116-春季班 1161C056-財富有道：資產配置與智慧傳承-彰化縣彰化社區大學

課前資訊

有意願想看懂並學會資產分配與傳承都可報名

文書書寫工具

以生活提問引起興趣，再透過案例與實作建立觀念，採以下方式進行：
白話講解、案例討論、情境演練、表單實作、互動問答，案例設計學員可使用假設人物與金額練習，不必公開真實家產或家庭隱私
依學員需要提供案例講義及口頭分享方式。

學員出席率50%、期末成果展30%、完成一份自己的「家庭財產安排清單」：20%

課程簡介

每個家庭都有自己的財富故事。無論是一間自住房、一些存款，或是辛苦經營的事業，這些資產都和我們的生活、退休、照顧與家人關係息息相關。
本課程希望帶領學員從自身與家庭的需要出發，重新認識手上的資產，思考如何運用現有資源，兼顧生活所需、風險準備與未來傳承。
課程透過生活故事、家庭案例、講師提問與學員分享，讓不同年齡和背景的學員都能參與，從彼此的想法中看見更多選擇。課堂也會搭配簡單的整理表，協助學員把觀念帶回自己的生活。
希望學員上完課後，能更了解自己的財務狀況，願意與家人討論需求與心願，讓財富安排成為照顧自己、關心家人的一種方式。

認識家庭資產與負債，學習配置退休、照顧及傳承所需資源，了解遺囑、贈與、保險、信託與相關稅務，並透過案例與交流，練習和家人溝通，完成家庭財富整理及行動計畫

無

是(如額滿課程，恕不接受旁(試)聽)

課程相關費用

2 學分，2000元

雜費200元

無

報名費：新生200元；舊生100元
19-74歲學員團體保險每人100元

收班費，列印紙本文件

課程大綱

第一週	1	我家的財富地圖：有哪些資產，想照顧什麼？	1.一間房子、一些存款，為什麼也需要做財務安排？ 2.盤點家庭有哪些資產、收入與負擔 3.自己最想保障的是生活、居住、照顧，還是留給家人的心意？ 4.不同財產各有什麼用途？哪些問題需要先確認？
第二週	2	你的、我的、我們的：夫妻財產怎麼看？	1.結婚後，夫妻的財產就全部變成共有嗎？ 2.婚前取得、婚後累積、父母贈與的財產，有什麼不同？ 3.夫妻剩餘財產差額分配，是把所有財產一人分一半嗎？ 4.夫妻一方離世，配偶的財產權益與繼承有什麼不同？
第三週	3	退休資產怎麼用？現金流與家庭資產配置	1.退休後每個月需要多少生活費？收入從哪裡來？ 2.有房子、有資產，為什麼生活上還是可能缺少現金？ 3.存款、房屋、投資與保險，在家庭財務中各有什麼用途？ 4.資產太集中或需要用錢時不方便動用，可能遇到什麼問題？
第四週	4	家庭風險與資產防護：辛苦累積的錢，怕遇到什麼事？	1.突然需要一筆錢時，家裡有哪些資源可以使用？ 2.收入減少、支出增加，可能如何影響家庭生活？ 3.借款、貸款或替他人作保之前，應該先看清楚什麼？ 4.一般家庭與中小企業主，可能面對哪些不同的財務風險？
第五週	5	房子是家，也是資產：怎麼用、怎麼留？	1.一間房子，對家人的居住、生活和情感有什麼意義？ 2.自住、出租、保留或出售，各有哪些事情需要考慮？ 3.房屋的貸款、修繕與管理費用，應該怎麼整理？ 4.家人有人想住、有人想賣，應該先談清楚什麼？
第六週	6	家人怎麼談錢與公平？	1.平均分、考量照顧付出、依家人需要安排，哪一種才是公平？ 2.同住、出錢、出力與住在外地的家人，為什麼想法可能不同？ 3.想和家人談財產，第一句話可以怎麼說？ 4.家人意見不同時，如何整理問題並尋求協助？
第七週	7	遺囑：如何把心願說清楚、留下來？	1.遺囑可以協助表達哪些財產安排與心願？ 2.遺囑有哪些法定方式？準備時要注意什麼？ 3.留什麼、留給誰，怎麼表達才比較清楚？ 4.遺囑寫好之後，如何保管、修改及安排執行？
第八週	8	生前贈與：給孩子之前，先替自己想好	1.財產現在給，和以後再留，有什麼不同？ 2.房子過戶給孩子後，自己的居住與決定空間可能有什麼變化？ 3.希望孩子將來照顧自己，事先應該談清楚什麼？ 4.孩子欠債、先離世或家庭關係改變，可能帶來哪些問題？
第九週	9	公民論壇參與週	社大辦公室安排之講座或活動
第十週	10	保險如何參與家庭資產與傳承？	1.家庭在什麼情況下，可能需要透過保險準備資金？ 2.要保人、被保險人和受益人，分別是誰？ 3.家庭狀況改變後，保單受益人與比例需要注意什麼？ 4.保險可以協助哪些安排？保險金給付與稅務有什麼不同問題？
第十一週	11	財產交給誰管理？信託與晚年準備	1.信託是什麼？誰提供財產、誰管理、誰受益？ 2.哪些家庭情況可能需要他人協助管理財產？ 3.生活費、醫療費與照顧費，可以如何事先安排？ 4.信託由誰監督？有哪些費用及需要確認的條件？
第十二週	12	遺產稅怎麼看？先認識家庭財產與扣除項目	1.有遺產，就一定要繳遺產稅嗎？ 2.房屋、存款、投資及負債等資料，應該怎麼整理？ 3.免稅額、扣除額與應納稅額，分別是什麼概念？ 4.夫妻剩餘財產差額分配，為什麼可能與遺產稅申報有關？
第十三週	13	錢與財產先給孩子：贈與稅怎麼看？	1.父母給孩子買房資金，可能涉及哪些贈與稅問題？ 2.贈與人、受贈人、日期與金額，為什麼要記錄清楚？ 3.家人之間的借款、贈與與買賣，應保留哪些資料？ 4.贈與免稅額與申報事項，應如何確認適用規定？
第十四週	14	房屋土地怎麼移轉？贈與、繼承與出售的稅務比較	1.房屋與土地，為什麼可能涉及不同的稅務項目？ 2.生前贈與房屋土地，應該先確認哪些稅費？ 3.房屋土地透過繼承或日後出售，應準備哪些資料？ 4.比較不同移轉方式時，除了稅費，還要考慮哪些生活與家庭需求？
第十五週	15	如果需要照顧：生活、資源與接手安排	1.如果未來需要照顧，自己希望在哪裡生活？ 2.陪診、交通、居家生活與外部服務，可能需要哪些協助？ 3.誰能提供照顧？主要照顧者無法繼續時，誰能接手？ 4.照顧費用從哪裡來？重要資料與聯絡方式如何整理？
第十六週	16	每個家庭都不同：四種家庭的安排練習	1.一個人生活，臨時需要協助時可以找誰？ 2.夫妻沒有孩子，如何替彼此的生活與未來多想一步？ 3.再婚家庭如何兼顧配偶與不同段婚姻子女的需要？ 4.家人需要長期照顧時，主要照顧者不在了，誰能接手？
第十七週	17	我家的財富安排：完成三件事，開始做	1.家庭有哪些資產、負擔與重要文件，是否已大致整理？ 2.自己的生活、照顧與家人需要，哪些事情最需要先處理？ 3.哪些問題可以自行整理？哪些需要找專業人士確認？ 4.回家後先完成哪三件事？什麼時候做？誰可以協助？
第十八週	18	成果展準備週	回顧、複習與分享本學期結業成果展練習

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